Bankada parası olanların dikkatine! TL mevduat faizleri eriyor

Geçtiğimiz haftalarda yüzde 52,60 ile rekor kıran TL mevduat faizleri, son 21 yılda görülen en yüksek seviyeden 2024 yılına önemli bir düşüşle giriş yaptı. Yüksek faizler ve azalan kredi talebi, bankaların net faiz gelirlerinde düşüşe neden oldu.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın faiz artışı süreci ve kur korumalı mevduat (KKM) çıkış stratejisi çerçevesinde yükselen mevduat faizlerine ek olarak, yüksek faizlerin neden olduğu daralan kredi talebi, bazı kamu ve özel bankaların mevduat faizlerini 2024 yılı başından itibaren düşürmelerine yol açtı.2023 yılı sonunda TCMB verilerine göre yüzde 52’yi aşan üç aylık ortaklama mevduat faizlerinin, yılın başından itibaren bazı bankalarda yüzde 44’lere kadar gerilediği belirlendi. Kaynaklar, bu düşüşte, bankaların fonlama maliyetlerinin düşmesi gerekliliğinin etkili olduğunu ve ‘spread’leri yönetmek amacıyla faiz oranlarının aşağı çekilmeye başlandığını ifade etti.TCMB’nin politika faizini enflasyonun çok altında tuttuğu ve TL’nin değer kaybına neden olduğu dönemde, 14 ve 28 Mayıs seçimleri öncesinde faiz artışlarına başlamasıyla birlikte, toplamda 3,400 baz puanlık bir faiz artışı gerçekleşti. Enflasyonla mücadele kapsamında politika faizindeki artışa paralel olarak kredi ve mevduat faizlerinde artışlar gözlendi.Üst düzey bir bankacı, bankaların ‘spread’leri yönetmek için maliyet tarafını ciddi bir şekilde kontrol etmeye çalıştığını belirtti. Ancak, bankacılık sektörünün net faiz gelirleri, geçen yılın ocak-kasım dönemine göre yaklaşık yüzde 4 düşüşle 632,6 milyar lira seviyesine geriledi.Sektör, seçim öncesinde alışılmışın dışındaki politikaların etkisiyle mevduat-kredi faiz makasındaki açılmadan dolayı ikinci yarıdan itibaren zarar etmeye başladı. Yaz aylarında ise net faiz gelirlerindeki daralma yüzde 20’ye yaklaştı.Bazı kamu ve özel bankalarda mevduat faizlerinin gerilediği belirtilirken, bir kaynak, “Bankalar maliyetleri kontrol etmeye çalışıyor. Artık enflasyona endeksli tahvillerin de eskisi kadar bankalara pozitif katkısı olmayacak” ifadelerini kullandı.Politika faizindeki artışın yanı sıra, KKM’den çıkış stratejisi çerçevesinde bankaların TL mevduatlarına çekici faizler sunma çabası, TL mevduatlarını artırırken, yüksek faizlerden dolayı kredi talebi geriledi. Bu durum, TL kredi/mevduat rasyosunun düşmesine neden oldu. Geçen yıl ocak ayında yüzde 110 seviyesinde olan TL kredilerin yurtiçi TL mevduatlara oranı, kasım ayında yüzde 95’lere indi. Bu durum, bankaların yüksek faizle daha fazla mevduat topladığını, ancak kredi talebindeki azalmanın maliyet baskısı oluşturduğunu gösteriyor.Finans sektörü danışmanı ve ekonomist Arda Tunca, “Ticari kredilere olan talep oldukça zayıf. Bankaların kasaları mevduatla dolu ama bunları kredilere dönüştürmek onlar için zor” diye konuştu. Tunca, 2-3 ay öncesine kadar yüzde 100’ün üzerinde olan kredi-mevduat oranlarının yüzde 80’ler civarına gerilediğine dikkat çekerek, bu durumun bankaların ihtiyaçlarından fazla mevduat bulundurmasına işaret etti.

Bizi takip edin: