Konut Kredisi Tuzağı: Faizler Düştü, Fiyatlar Tırmanıyor!

Son gelişmeleri kaçırmamak için Google News sayfamızı takip edin. Butona tıkladıktan sonra açılan sayfanın sağ üst tarafında yer alan yıldızlı "Takip Et" simgesine dokunmanız yeterlidir. Takip Et

Ev almak isteyen milyonlarca kişi, yüksek konut kredisi faizleri nedeniyle finansal zorluklarla karşı karşıya.

Son dönemde faizlerde bir gevşeme gözlemlenmişken, konut fiyatlarındaki artış da hızla devam ediyor. Yüksek faiz oranları mı yoksa artan fiyatlar mı daha zorlu bir seçenek? Ev almak isteyenler bu soruya yanıt ararken, kredi faiz oranları ve ödeme planları önemli bir rol oynuyor.

Merkez Bankası’nın faiz indirimine gitme beklentisi, konut kredisi kullanımındaki artışın başlıca nedenlerinden biri. Politika faizindeki düşüşün 2025’te konut kredi oranlarına da yansıması bekleniyor. Faizler düştükçe, konut fiyatlarındaki artış da hızlanıyor. Geçmişte bunun örnekleri sıkça görüldü. Bu sebeple, ev sahibi olmak isteyenler yüksek faizle kredi kullanarak, fiyat artışlarından korunmayı hedefliyor. Ayrıca, yüksek faizle kredi kullananlar, ilerleyen dönemde faizlerin düşmesiyle kredi yapılandırma hakkı kazanabiliyor. Ancak kredi kullanırken, bankalarla yapılandırma şartlarının baştan net bir şekilde konuşulması önemli.

Konut Kredisi Faiz Oranları Ne Durumda?

Merkez Bankası’nın 8 Kasım verilerine göre, konut kredilerindeki yıllık faiz ortalaması yüzde 41.33 seviyesinde ve aylık faiz oranı ise yüzde 3.44. Bu oran, 27 Eylül’de yüzde 42.67 (aylık yüzde 3.55) seviyesindeydi. Yani, konut kredi faiz oranları, eylül ayından itibaren hafif bir gevşeme göstermeye başladı. Piyasadaki faiz oranları bankadan bankaya değişiklik gösterse de, bazı bankalar halen yüzde 2.79 ile konut kredisi sunabiliyor. Çoğu banka ise faiz oranlarını yüzde 3-4 arasında belirliyor.

Konut Kredisi Hacmi Yükseliyor

Merkez Bankası verilerine göre, konut kredilerinin toplam hacmi 484.8 milyar TL’yi aşmış durumda. Bu hacmin 437.7 milyar TL’si mevduat bankalarına, 47.2 milyar TL’si katılım bankalarına ait. Geçen yılın aynı dönemine kıyasla, mevduat bankalarındaki konut kredisi hacmi yüzde 9.63, katılım bankalarındaki hacim ise yüzde 9.68 oranında artış göstermiştir.

İlk Evi Alanlara Daha Fazla Kredi Fırsatı

İlk kez ev alacaklar, evin değeri ve enerji sınıfına bağlı olarak daha yüksek oranlarda kredi kullanabiliyor. İlk kez ev alacak bir kişi, evin sıfır olması ve A enerji sınıfında bulunması durumunda, evin değerinin yüzde 90’ına kadar kredi kullanabiliyor. Örneğin, 5 milyon lira değerindeki sıfır A enerji sınıfına sahip bir ev için 4.5 milyon TL’ye kadar kredi çekilebiliyor. Ancak, aynı ev ikinci el ve B enerji sınıfındaysa, kredi oranı yüzde 55’e düşüyor ve yalnızca 2.75 milyon TL kredi verilebiliyor. Bu oran, evin enerji verimliliği ve durumu ile değişkenlik gösteriyor.

İkinci Ev İçin Kredi Kullanımında Sınırlama

BDDK’nın 24 Ağustos 2023’teki düzenlemesiyle, ikinci evini alacaklar için kredi değer oranı kısıtlaması getirildi. Daha önce ev sahibi olan biri, evin değerinin yüzde 90’ına kadar kredi alabilirken, yeni düzenleme ile bu oran yüzde 22.5’e iniyor. Örneğin, 5 milyon TL değerindeki sıfır A enerjili bir evi almak isteyen, daha önce ev sahibi olan bir kişi sadece 1.125 milyon TL kredi alabiliyor. Bu oran, ikinci el evlerde daha da düşüyor.

Kentsel Dönüşüm Kapsamında İstisnalar

Kentsel dönüşüm kapsamındaki riskli yapılar için kredi kullanımı istisna taşıyor. Eğer bir konut, 6306 sayılı kanun kapsamında riskli olarak tespit edilmişse ve yıkılmışsa, bu konutun durumuna bakılmaksızın kredi kullanımına devam edilebiliyor.

Kısa Vadeli Kredilere Talep Artıyor

Kısa vadeli konut kredilerine talep giderek artıyor. 5 yıla kadar olan kredilerde geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 62’lik bir artış gözlemlendi. 1 yıla kadar olan kredilerde ise artış yüzde 64.6’ya ulaştı. Ancak, uzun vadeli kredilerde de hala büyük bir talep var. 5-10 yıl vadeli kredilerin hacmi, 357.1 milyar TL’ye ulaşmış durumda.

Sonuç Olarak…

Konut kredilerindeki faiz oranları hala yüksek olmakla birlikte, faizlerin düşmeye başlamasıyla birlikte kredi kullanımı artıyor. İlk kez ev alacaklar, avantajlı kredi oranlarıyla daha fazla kredi çekebilme fırsatına sahipken, ikinci ev almak isteyenler için ise kredi tutarları sınırlı. Kredilerin vade seçenekleri de değişiklik gösteriyor ve kısa vadeli kredilere olan ilgi arttı. Ev almak isteyenlerin, kredi faiz oranlarını ve ödeme planlarını dikkatle incelemeleri ve tüm şartları baştan netleştirmeleri önem taşıyor.,

KAYNAK: HABER MERKEZİ

Son gelişmelerden ilk siz haberdar olmak için bizi takip edin.